Bagi perusahaan fintech lending, pertumbuhan jumlah nasabah bukan satu-satunya indikator keberhasilan. Semakin banyak pinjaman yang disalurkan, semakin besar pula risiko yang perlu dikelola. Salah satu tantangan utamanya adalah memastikan calon peminjam memiliki identitas yang jelas, data yang valid, serta kemampuan untuk memenuhi kewajiban pembayaran.

Risiko gagal bayar bisa terjadi ketika keputusan pendanaan dibuat berdasarkan informasi yang tidak lengkap atau sulit diverifikasi. Karena itu, proses screening calon peminjam perlu dilakukan secara menyeluruh sejak tahap awal. OJK mengatur bahwa penilaian calon penerima dana antara lain perlu memperhatikan karakter dan kemampuan membayar kembali (repayment capacity).

Dengan dukungan teknologi dan pengelolaan dokumen yang tepat, fintech dapat membuat proses screening lebih cepat sekaligus membantu mengelola risiko pendanaan.

Mengapa Fintech Lending Perlu Menyaring Calon Peminjam?

Setiap calon peminjam memiliki profil risiko yang berbeda. Nominal pinjaman yang sama belum tentu memiliki tingkat risiko yang sama karena kondisi keuangan, riwayat pembayaran, dan kemampuan membayar setiap orang dapat berbeda.

Karena itu, fintech tidak cukup hanya memastikan dokumen sudah diunggah. Informasi yang diberikan perlu diperiksa dan digunakan sebagai dasar untuk memahami profil calon peminjam.

Proses screening dapat membantu fintech:

• Memastikan calon peminjam sesuai dengan identitas yang didaftarkan.
• Memeriksa konsistensi antara data dan dokumen.
• Menilai kemampuan calon peminjam dalam memenuhi kewajiban pembayaran.
• Mengidentifikasi calon peminjam yang membutuhkan pemeriksaan lebih lanjut.
• Mendukung keputusan pendanaan berdasarkan informasi yang lebih lengkap.

Baca Juga: Siapkan Tanda Tangan Digital jika Ingin Mengajukan Layanan Ini di Bank

Cara Screening Calon Peminjam

Ada beberapa hal yang bisa dilakukan untuk menyaring calon peminjam guna mengurangi risiko gagal bayar di masa mendatang, di antaranya sebagai berikut:

1. Verifikasi Identitas Calon Peminjam

Tahap pertama adalah memastikan bahwa calon peminjam benar-benar merupakan pihak yang mengajukan pinjaman. Verifikasi identitas penting karena seluruh proses pendanaan berikutnya akan bergantung pada informasi tersebut.

Fintech dapat menggunakan electronic Know Your Customer (e-KYC) untuk mempercepat proses verifikasi secara digital. Dengan begitu, pemeriksaan identitas tidak selalu membutuhkan tatap muka dan proses manual yang panjang.

Data yang dapat diperiksa, antara lain:

• Identitas resmi calon peminjam.
• Data pribadi saat registrasi.
• Kesesuaian identitas dengan informasi pendukung.
• Data lain yang diperlukan sesuai proses verifikasi.

Verifikasi sejak awal membantu fintech mengurangi risiko data tidak sesuai sekaligus mempercepat proses onboarding.

2. Periksa Kelengkapan dan Konsistensi Dokumen

Setelah identitas diverifikasi, fintech perlu memastikan bahwa informasi calon peminjam didukung dokumen yang memadai. Dokumen bukan hanya persyaratan administratif, tetapi juga dapat menjadi sumber informasi untuk proses analisis risiko.

Perbedaan data antara formulir, identitas, dan dokumen pendukung perlu diperhatikan sebelum pinjaman disetujui. Beberapa informasi yang bisa menjadi bagian dari proses screening meliputi:

• Dokumen identitas.
• Informasi atau bukti penghasilan.
• Data rekening yang relevan.
• Dokumen pendukung berdasarkan tujuan pendanaan.
• Dokumen elektronik yang berkaitan dengan transaksi.

Dokumen yang terkelola dengan baik membantu tim fintech memperoleh informasi yang lebih lengkap sekaligus memudahkan penelusuran apabila diperlukan.

3. Nilai Kemampuan Membayar

Identitas yang valid belum tentu menunjukkan bahwa calon peminjam mampu membayar pinjaman. Karena itu, fintech perlu menilai repayment capacity atau kemampuan membayar kembali.

Penilaian dapat mempertimbangkan kondisi finansial dan profil calon peminjam, bukan hanya kelengkapan dokumen. Beberapa informasi yang dapat diperhatikan meliputi:

• Penghasilan dan sumber pendapatan.
• Kewajiban pembayaran yang sedang dimiliki.
• Riwayat pembayaran.
• Tujuan penggunaan dana.
• Profil dan karakteristik calon peminjam.

Dengan menilai kemampuan membayar sejak awal, fintech dapat lebih cermat menentukan apakah suatu pengajuan sesuai dengan profil risiko perusahaan.

4. Gunakan Credit Scoring

Ketika jumlah pengajuan meningkat, menganalisis seluruh calon peminjam secara manual dapat memakan waktu. Karena itu, fintech lending dapat menggunakan credit scoring untuk membantu mengolah berbagai informasi menjadi penilaian risiko yang lebih terstruktur.

OJK mengatur penyusunan pedoman penilaian skor kredit dan evaluasi efektivitas credit scoring sebagai bagian dari mitigasi risiko pendanaan. Credit scoring dapat membantu:

• Mengelompokkan calon peminjam berdasarkan profil risiko.
• Membandingkan berbagai indikator secara konsisten.
• Menentukan calon yang membutuhkan pemeriksaan tambahan.
• Mendukung pengambilan keputusan pendanaan.
• Mengevaluasi kualitas sistem penilaian risiko.

Namun, credit scoring sebaiknya tidak menjadi satu-satunya dasar keputusan. Hasil penilaian tetap perlu dipadukan dengan verifikasi data dan manajemen risiko yang menyeluruh.

5. Digitalisasi Proses Verifikasi dan Dokumentasi

Fintech lending dituntut memberikan proses yang cepat dan praktis. Di sisi lain, perusahaan tetap perlu memastikan bahwa data dan dokumen yang digunakan dalam proses pendanaan dapat dipercaya.

Digitalisasi dapat menghubungkan proses verifikasi identitas, pengumpulan dokumen, persetujuan perjanjian, penandatanganan, hingga pembubuhan meterai dalam satu alur yang lebih terstruktur.

Manfaatnya, antara lain:

• Mempercepat proses onboarding.
• Mengurangi proses administrasi manual.
• Memudahkan pengelolaan dokumen transaksi.
• Menyediakan jejak aktivitas untuk kebutuhan audit.
• Membantu perusahaan memenuhi kebutuhan dokumentasi dan pelaporan.

Kebutuhan dokumentasi yang baik juga semakin penting karena POJK Nomor 8 Tahun 2026 mengatur kewajiban penyampaian data transaksi pendanaan oleh penyelenggara LPBBTI kepada OJK secara lengkap, akurat, terkini, utuh, dan tepat waktu.

6. Evaluasi Proses Screening secara Berkala

Screening tidak berhenti ketika pinjaman telah disetujui. Fintech juga perlu mengevaluasi apakah sistem verifikasi dan credit scoring yang digunakan benar-benar efektif dalam mengelola risiko.

Evaluasi dapat dilakukan dengan melihat:

• Kualitas portofolio berdasarkan profil risiko.
• Tren keterlambatan dan gagal bayar.
• Efektivitas parameter credit scoring.
• Kualitas data yang digunakan.
• Akurasi proses verifikasi.

Dengan evaluasi berkala, fintech dapat menyesuaikan strategi screening berdasarkan performa portofolio dan perubahan kondisi bisnis.

Solusi Digital untuk Mendukung Proses Fintech Lending

Menyaring calon peminjam membutuhkan kecepatan, ketepatan, dan keamanan. Vinotek pun menyediakan solusi digital yang dapat mendukung berbagai tahapan proses fintech lending, mulai dari verifikasi identitas hingga penyelesaian dokumen transaksi dengan masing-masing keunggulan sebagai berikut:

• Tanda Tangan Digital (ViTEK)
  ViTEK merupakan tanda tangan digital tersertifikasi PSrE Komdigi yang dilengkapi dengan fitur Bulk Signing, multi-step approval, dan audit trail untuk mendukung kebutuhan fintech dengan volume transaksi tinggi.
• e-KYC
  e-KYC Vinotek memungkinkan verifikasi identitas calon peminjam secara digital menggunakan OCR dan face matching untuk mempercepat onboarding tanpa tatap muka langsung sekaligus mendukung proses screening sejak tahap awal.
• e-Meterai (ViMET)
  ViMET membantu membubuhkan e-Meterai resmi Peruri pada akad kredit, perjanjian pinjaman, dan dokumen keuangan lain yang wajib bermeterai.

Butuh informasi lebih lanjut mengenai produk-produk di atas? Hubungi Vinotek melalui  WhatsApp 0822 4968 6626 atau email solution@vinotek.id.

Baca Juga: 4 Keuntungan Pakai Tanda Tangan Digital untuk Ajukan Kredit di Bank, Lebih Cepat Disetujui!

FAQ Seputar Screening Calon Peminjam Fintech Lending

1. Apa itu screening calon peminjam fintech lending?

Screening calon peminjam fintech lending adalah proses untuk memverifikasi identitas, data, dan profil risiko calon peminjam sebelum pinjaman disetujui.

2. Mengapa screening calon peminjam penting bagi fintech lending?

Screening membantu fintech menilai kelayakan calon peminjam dan mengidentifikasi potensi risiko sehingga dapat membantu mengurangi risiko gagal bayar.

3. Dokumen apa saja yang dibutuhkan untuk screening fintech lending?

Dokumen yang dibutuhkan dapat mencakup identitas, bukti penghasilan, data rekening, serta dokumen pendukung lain sesuai kebutuhan dan kebijakan fintech.

4. Bagaimana e-KYC membantu screening calon peminjam?

e-KYC membantu fintech memverifikasi identitas calon peminjam secara digital dengan teknologi seperti OCR dan face matching, sehingga proses onboarding dapat berlangsung lebih cepat.

5. Apakah screening dapat mencegah gagal bayar?

Screening tidak dapat menjamin peminjam bebas dari risiko gagal bayar. Namun, proses verifikasi dan penilaian risiko yang tepat dapat membantu fintech mengidentifikasi serta mengelola potensi risiko sejak awal.